3月12日，长盛永新·服务万家——恒天家办2023会员服务季投资策略峰会（深圳站）成功举办。峰会特邀知名专家以及行业大咖，深度探讨家族传承和财富规划解决方案，赋能客户家业长盛、基业长青。

(资料图片仅供参考)

为更好地为中国高净值家庭提供尊享、定制、专业的服务，在此次峰会上，恒天家办正式推出「银杏财富解决方案」。

恒天财富股份董事长、恒天睿信家族办公室董事长周斌与恒天财富股份总裁、中融汇信期货董事长崔同跃，恒天财富股份高级副总裁、恒天睿信家族办公室总裁、首席执行官宋辉，恒天睿信家族办公室联席总裁、首席营销官杨尚兵，恒天睿信家族办公室副总裁、首席品牌官、新闻发言人奚卓萍，共同开启服务客户新篇章。

「银杏财富解决方案」是什么？

简言之，「银杏财富解决方案」是一站式、一揽子的财富解决方案，通过“4笔钱”“5步法”“9宫格配置工具”服务体系，为客户提供多元化、定制化的服务。

家庭财富4笔钱

根据资金的用途，可以将每个家庭的资金分成4笔钱，以4个账户的方式安排家庭资金，综合考量，实现有效配置。

第一笔钱，是灵活取用的钱。

灵活取用的钱，主要是一年以下的资金。不同家庭的“活钱”，时间久期各不相同。这笔钱主要用于日常开支，最重要的特点是具备超强的流动性，随时取用。一般建议预留3-6个月的生活费用，用来应对日常花销和短期应急开支。

这笔钱适合配置流动性高、风险低、可以灵活存取的品类，比如货币基金、短期理财产品、银行活期存款等。

短期的闲钱理财一般收益也不高，货币基金的年化收益率在2%左右，赎回需要1-2天时间；短期理财收益稍高，但需要锁定几天到几个月不等；银行活期存款收益较低，但随时可以存取。（数据来源：Wind数据显示，截至2023年2月，全市场772只货币基金平均7日年化收益率为1.85%，未能突破2%；其中7日年化收益率超过2%的有265只，占比仅为34.3%。）

对于取用时间在6个月以上的“活钱”，配置6个月持有期的信托或私募债权类产品，优势较为明显。

不同的家庭可以根据资金需求的时间选择相应久期的理财产品，通常来说，久期越长的“活钱”，其年化收益相对较高。

第二笔钱，是人生保障的钱。

每个家庭都需要保障，这笔钱是为生活托底的钱，设立这笔钱的目的主要是为了抵御风险，为家庭建立一个安全网，解决家庭可能会面临的意外、医疗、养老的多重顾虑。

生活中充满了不确定性，有可能因为一次大病、一次意外就让辛苦积累多年的资产一夜清零，甚至背上负债。保险是转嫁疾病风险和意外风险的必备工具，能够在风险发生之后为我们的生活托底，不至于承受过多的损失。

通常来说，高端医疗资源以及家庭经济责任风险可以通过购买保障型品类来解决，子女教育、养老保障、家庭大额支出可以通过年金险进行储蓄准备，家庭财富传承可依托年金和终身寿险进行隔离。不同的家庭可以基于自身的实际需求，配置相关保障并防范各层级风险。

根据发达国家的成熟经验以及保监会对广大保险消费者的倡导，合理的年保费支出一般占家庭总收入的5%-15%。对于尚在起步期，未来经济水平增长空间大的年轻家庭来说，支出比例可以相应取低，随着时间推移逐渐加高。而当职业发展和收入增长接近天花板，筹备养老等未来支出的剩余时间趋于紧张的时候，保险的配置比例也需相应提高。

第三笔钱，是稳健增值的钱。

第四笔钱，是进取投资的钱。

这两笔钱是在做好前两笔钱规划的基础上，用于投资增值的钱，不同的家庭需要根据自身的财富阶段及风险偏好进行合理分配。恒天家办根据风险承受能力将客户分成三类：进取型、平衡型、稳健型，并匹配相应风险承受能力给出了不同的配置方案。

稳健增值的钱，主要目的是为了实现家庭资产的稳定增长，可投向固收类投资，收益预期以产品约定的收益计算为准，不涉及到净值波动和二级市场风险，可以用来做投资增值资金的“安全垫”。

进取投资的钱，主要是通过承担一定的风险来获取更高的收益。这笔钱，可以通过资产配置组合基金的形式投向二级市场的各种策略，或者投资海外基金、股权等多元资产。虽然这部分配置短期波动较大，风险较高，损失本金的概率也比较大，但可以通过分散持有、优选配置进行长期价值投资，降低整体风险，追求更高的收益。

以上是家庭财富四笔钱的简单介绍，四笔钱分配的比例还需要因人而异，毕竟每个家庭的经济状态和风险承受能力不同。

家办服务5步法

明确投资目标是投资的开始，要真正成为财富的管理者，一份全面的财富规划必不可少。在具体的规划之前，恒天家办首先会详细了解客户的财富目标、过去的投资经验等信息，然后基于四笔钱，匹配适合的家庭配置方案。

财富规划和资产配置方案制订完成后，需通过好的品类来加以落实。为了帮助客户选出更好的资产，恒天家办依托母公司资源，深度链接全品类货架资源，打造“1+1+N”服务体系，为客户甄选适合的金融资产，解决资产配置的“最后一公里”。

财富规划仅仅是我们服务的开始。不论市场环境、配置策略如何变化，恒天家办财富规划顾问都会陪伴在客户左右，与客户共同应对。随着客户财富的积累、人生阶段的变化，财富规划和资产配置方案也应该进行同步调整。全方位的投后陪伴服务，不仅有助于客户的资产配置组合的再平衡，更能精准洞察客户财富需求，持续为客户提供有价值的定制化服务。

9宫格配置工具

九宫格配置工具——“起源于九”的多场景配置方案，借助财富阶段和风险偏好九宫格，切分“进取的钱”和“稳健的钱”两笔钱比例。借助产品久期和流动性偏好九宫格，给出“稳健的钱”投资方案。借助资产类别和风险偏好九宫格，给出“进取的钱”投资方案。

这是对九宫格资产配置服务理念的一个简单介绍，具体操作起来综合考虑的因素会比较多，感兴趣的朋友可以联系你的财富规划师做相应的检测、体验。资产配置是非常专业的事情，好的资产配置能够帮助我们以积极的、健康的、从容的投资心态来面对市场，应对市场的波动。

银杏财富解决方案的发布，意味着恒天家办更加专业、一体化、有温度服务体系的启航。在充满机遇和期待的2023年，站在新起点的恒天家办，定会为会员客户朋友们持续创造更多财富价值，助力中国家庭基业长青、家业长盛！

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本文来源：财经报道网