21世纪经济报道记者边万莉北京报道5月5日,华夏银行召开2022年度业绩说明会。华夏银行行长关文杰在会上表示,华夏银行将持续推进轻资产、轻资本运行,加大信贷结构调整优化力度,加快零售金融发展,信贷资源向重点业务、行业、区域倾斜。

年报显示,华夏银行2022年实现营业收入938.08亿元,同比减少2.15%;归属于上市公司股东的净利润250.35亿元,比上年增加15亿元,增长6.37%。截至报告期末,资产规模达39001.67亿元,增长6.09%;贷款总额22729.73亿元,增长2.69%;存款总额20638.74亿元,增长8.38%。

转型创新力度加大,资本实力不断提升

“华夏银行2022年全年经营业绩呈现‘稳中有进、稳中向好’的特点:资产规模和经营质效平稳增长,资产负债结构与盈利结构优化,改革活力不断释放,转型创新力度加大,资本实力不断提升。”华夏银行董事会秘书宋继清在业绩发布会上如是说。


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对此,华夏银行财务负责人王兴国进行了具体介绍。一方面,规模稳步增长。华夏银行不断优化资产负债结构,资产平稳增长,总资产39002亿元,较年初增加2,239亿元,增长6.1%;存款增长加快,存款余额20639亿元,增加1595亿元,增长8.4%,比资产增速快2.3个百分点,比上年快3.7个百分点,支撑力增强。强化结构调整,零售贷款占比继续提升,零售贷款占比31.1%,提升1.7个百分点。

另一方面,盈利结构持续优化、资产质量持续改善。王兴国表示,着力推进轻资本转型,非息净收入同比增加32.5亿元,增长20%;非息净收入占比20.8%,提升3.83个百分点;全年实现净利润254.9亿元,同比增长6.7%,保持较快增长。完善风险治理体系,着力提升风险管控水平,强化不良资产统筹管理,不良贷款率1.75%,较年初下降0.02个百分点;拨备覆盖率159.88%,较年初提升8.89个百分点。

此外,资本实力不断提升。成功发行300亿元二级资本债,完成定向增发80亿元,资本充足率13.27%,提升0.45个百分点;一级资本充足率11.36%,提升0.38个百分点;核心一级资本充足率9.24%,提升0.46个百分点。

2022年,华夏银行经营转型步伐不断加快。具体表现在以下几个方面:数字化转型全面提速,产业数字金融业务创新业务模式取得突破;公司金融转型向纵深推进,投行业务较快发展,创新业务贡献度不断提升;零售金融转型效能持续提升,全面推进财富管理银行建设,打造全市场、全品类产品货架,个人金融资产结构持续优化;金融市场业务转型加快推进,推进金融市场业务轻资本转型,动态调整投资交易策略,非息收入快速增长,投资与交易能力提升。

预计贷款规模保持稳定增长

值得一提的是,华夏银行服务实体经济质效持续提升。坚持“北京的银行”定位,持续推动首都高质量发展。积极支持制造业和战略性新兴产业发展,推动普惠金融业务提质扩面。与此同时,华夏银行打造绿色金融业务竞争优势,成为全国碳排放权注册登记结算系统主要结算银行之一,发布独立环境气候信息披露报告,绿色贷款规模快速增长,圆满完成绿色信贷 “两个不低于”目标。

华夏银行在2022年信贷投放切中经济社会发展重点领域和薄弱环节,在商业化可持续的基础上,大力支持制造业转型升级、战略性新兴产业发展,优化完善民营经济和小微企业金融服务,加大碳减排、科技创新、设备更新改造等领域金融供给,升级消费金融体系,加强乡村振兴金融服务,推动制造业中长期贷款高速增长,普惠金融、绿色金融、消费金融加快发展,切实为实体经济“输血通脉”。

数据显示,2022年华夏银行绿色贷款余额2470.35 亿元,比上年末增长18.49%,绿色贷款占比持续提升;“两增”口径小微企业贷款余额1609.04 亿元,比上年末增长 16.56%,贷款客户 670140 户,比上年末增长5.58%;个人消费贷款余额865.95 亿元,比上年末增长 28.74%;累计发放金融精准帮扶贷款132.31 亿元(含已脱贫人口贷款),累计为已脱贫人口提供融资服务 383462 人。

提及今年的信贷投放目标,关文杰表示,“2023年,华夏银行积极落实央行货币政策要求,密切关注政策趋势和市场走势,加大服务实体经济力度,满足客户融资需求,预计贷款规模保持稳定增长,全年增量同比多增,投放节奏前快后慢。同时将持续推进轻资产、轻资本运行,加大信贷结构调整优化力度,加快零售金融发展,信贷资源向重点业务、行业、区域倾斜。”

数据显示,截至2023年一季度末,信贷增长总体较好,贷款余额23530亿元,增加800亿元,增长3.5%,增量与上年同期基本相当。关文杰表示,下一步,华夏银行将继续支持实体经济发展,加快对公贷款投放,坚持“商行+投行”转型,完善专业服务和响应机制,提升综合服务能力。同时坚持零售转型战略,持续推动零售业务发展,提升零售业务贡献度。

今年银行业息差将会持续承压

2022年华夏银行收入 938.08 亿元,其中利息净收入742.93亿元,占比79.20%;净息差2.10%,比上年下降 25 个基点。年报表示,华夏银行积极贯彻落实监管降低企业综合融资成本要求,加大实体经济金融支持力度,资产收益水平有所下行。同时积极把握市场利率运行窗口,负债成本稳中有降,净息差保持合理运行。

净息差,又名净利息收益率,是利息净收入除以平均生息资产,反映的是资金运用的结果。展望2023年银行业息差走势,华夏银行财务负责人王兴国表示,“在国家政策引导持续降低实体经济融资成本的背景下,资产端收益下行压力不减,同时受存款定期化趋势与市场利率上行影响,负债成本存在上升压力,今年银行业息差将会持续承压。华夏银行将继续以转型发展为动力,加强资产负债管理,强化结构调整,全面提升发展质效,克服不利影响,维持净息差合理水平运行。”

王兴国进一步指出,资产端,加快推进转型发展,优化资产结构,稳定收益;深化风险定价与客户综合定价管理,把握消费复苏与住房贷款市场契机,加快零售贷款投放,提升规模效益贡献。负债端,聚焦结构优化与成本管控,保持成本优势;深化存款分类管理,加强对结算性存款的管理,严控高成本存款增量,推动有质量的存款增长,保持存款付息率在可比同业中的优势;同时多渠道补充资金来源,改善负债结构。

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