需要确认信用卡的账单确实超出了用户的还款能力，并且逾期用户有积极的还款意愿，最后能给出合理的理由。

最好能提供相关的资料来证明自己确实是有特殊原因，比如失业证明，或者遭遇重大变故等。

对于逾期用户来说，停息挂账可以帮助用户有计划的还款，同时也能够减轻用户的还款压力，帮助用户尽快还清欠款。

信用卡还不上怎么处理

1、最低还款

信用卡还不上，可以还最低还款，也就是在还款日的时候，只还最低的金额，这样可以避免逾期的发生，同时也减轻了用户的还款压力。

2、分期还款

为避免逾期还不上，也可以选择分期还款。在最后还款日前进行分期，也能降低用户的还款压力，只不过分期一般需要手续费。

3、主动协商

还可以与银行进行协商还款，说明自己并非恶意逾期，并表明自己的还款意愿，最后提出协商的申请。