贷款没到账冻结不需要还款。

贷款没有冻结，自然不会需要还款，相当于没有成功借贷，大家也没有拿到贷款金额，所以不需要还款。如果有贷款机构在资金未到账之前还款，用户是可以拒绝的，并且可以向有关部门投诉或者举报。

对于正规的网贷平台来说，如果资金没有到账是不会计算利息的，所以这也可以成为大家参考网贷平台的一个标准。

贷款没到账合同生效吗

贷款没有到账合同不会生效。

只有当借的贷款的金额到账后，合同才算是正式生效。但是一般情况下，如果通过了前期的贷款审核阶段，到了放贷的阶段的时候，只要没有出现特殊的原因，那么资金是不会冻结的，也就是说会按时放贷。

如果说贷款的金额没有到账，那就说明用户申请贷款失败，那么合同自然也就是没有生效。