无力偿还

首先要确认信用卡欠款是否超出自己偿还能，最直接的方法就是衡量自己工资收入与欠款金额。当然处于负债的人群基本都是收支不平衡的，不然也就还清账单了。

有还款意愿

其次持卡人本人有强大的还款意愿，但是迫于生计压力，或者多方因素导致其暂时确认没能力足额偿还。这点是态度问题，银行当然喜欢主动沟通处理的人，他们也不想麻烦到催收。在逾期之前，根据自己情况主动致电银行协商，表面自己还款意愿，以及现实状况。

提供合理证明材料

银行对于协商申请“停息挂账”持卡人，是需要提交相关材料的，如：实体经营失败，生病住院医学证明，家庭变故当地证明材料等。这些具体到每个银行要求并不同，持卡人申请时切记要提供真实材料，以免被查影响个人征信。(切勿弄虚作假)

怎么申请停息挂账，有以下五步

1、致电银行客服电话，预约还款相关事宜;

2、预约到网点办理停息挂账申请;

3、在网点和相关工作人员进行协商，强调个人的还款意愿，也强调个人的困境;

4、协商完成之后，签署新的还款协议，就可获得银行停息挂账的操作;

5、协商不成功，可以通过法律途径进行申请。