目前商贷的利率最低可以达到4.1%，公积金贷款利率为3.1%，假设贷款50万，期限为30年，分等额本金和等额本息两种还款方式进行计算：

1.等额本金：商业贷款总利息为308354.17元，公积金贷款总利息为233145.83元，两者相差75208.34元。

2.等额本息：商业贷款总利息为369757.07元，公积金贷款总利息为268629.52元。两者相差101127.55元。

月供方面：

1.等额本金：商业贷款月供为3097.22元，逐月递减4.75元，公积金贷款月供为2680.56元，逐月递减3.59元，两者相差416.66元。

2.等额本息：商业贷款月供为2415.99元，公积金贷款月供为2135.08元，两者相差280.91元。

商业贷款和公积金贷款具体区别：

1、贷款条件：商业贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人，一般信用良好，有还款能力的人都可以办理商业贷款;而公积金贷款对象除具备商业贷款所要求的条件之外，还必须是缴存公积金的在职职工，要连续足额缴纳一定的期限，才可以办理。

2、房屋类型：购买普通住宅，可以使用公积金贷款，但购买商业用房和别墅，不可以使用公积金贷款;而商业贷款，则不受房屋类型的限制。

3、贷款流程、审批机构不同：公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款，而商业贷款的流程简单，公积金贷款的流程复杂。

4、贷款利率不同：公积金贷款具有利率低、利息低的特点;商业贷款的利息是商业行为的盈利，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

5、资金来源不同：当前公积金贷款管理的主体是各城市的住房公积金管理中心，资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金;商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易，商业住房贷款管理的主体是各商业银行，资金来源是各商业银行的自营资金，即银行所吸收的居民或单位存款。