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我的分析是第1个江苏银行资产规模大概比宁波银行高20%，有规模效益。而财务成本有固定成本和可变成本之分，资产规模大了就会出现营收接近而江苏银行利润大幅超越宁波的情况。其次就是宁波银行的经营依然优秀，但是没那么突出了，产生的利润不能兼顾净利润增长和不良拨备都大幅提升。毕竟一代人有一代人的风光，以前是梁家辉，梁朝伟现在是张译张颂文！银行也是如此。今年银行的降息压力比较大，但是资产扩张也比较凶猛，量价相抵！所以我预计江苏银行净利增长在25%左右。转股后每股净利大概维持不变，可以了！其实，江苏银行2022年业绩快报就是拨备反哺的典型。在营收增长都是10%左右的情况下，江苏银行和宁波银行主要数据却是天差地别
江苏净利增长30%，而宁波只有18%。
江苏拨备覆盖率、拨贷比大幅上升，而宁波却大幅下降。
应该想一想，为什么营收接近情况下，二个银行会有这么大的差异？
另外要问你一下，江苏如果今年营收增长还是10%的情况下，净利增长还能达到30%吗？

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